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保险代理公司牌照的注册条件和业务范围

保险代理公司牌照的注册条件和业务范围


保险代理公司牌照的注册条件和业务范围

如今,保险代理公司牌照非常普遍。 建立保险代理公司的条件和相关业务范围如下。


 设立保险代理公司牌照机构应当符合下列条件

 1.符合法律法规要求的发起人

 设立保险代理公司牌照机构时,应有相应的保荐人。 成立有限责任公司的股东人数少于50,而股份公司的发起人人数为2至200。 根据《保险专业机构监督条例》和其他法律,行政法规,某些不能投资企业的特定实体,例如事业单位,组织和其他单位或个人,不得成为保险的发起人或股东。 专业机构。 另外,为避免自我代理等机会主义行为,投资保险专业代理公司的保险公司从业人员应当书面告知保险公司; 保险公司,保险中介机构的负责人或高级管理人员投资保险专业代理公司,还应当取得《公司法》的有关规定,并征得股东大会或股东大会的同意。


 2.注册资本达到法定限额

 注册资本是全体股东认购的股本总额,也是保险代理公司牌照机构对外责任的财产基础。 各国在保险代理公司中的设立通常规定了最低注册资本。 中国的《 2004年保险代理公司牌照管理条例》规定,以有限责任公司形式设立的保险代理公司牌照机构,其注册资本或出资额不得少于五十万元人民币; 以股份有限公司形式成立的,其注册资本应不少于1000万元。 但是,2009年新颁布的《保险专业代理条例》增加了注册资本。 第七条保险专业代理机构的注册资本不少于人民币200万元; 营业范围不仅限于注册地点所在的省份。 自治区,直辖市的保险专业机构,注册资本不得少于1000万元人民币; 注册资本为实缴货币资本。


 3.有遵守法律的公司规定

 公司章程是公司组织和行为的基本规范,也是公司制定的基本文件。 它由发起人的股东制定,并规范公司宗旨,业务范围,组织和权利行使的基本问题。 它对公司的股东,董事会,监事会,总经理和其他高级管理人员具有法律约束力。 要建立保险代理公司牌照机构,您必须有相应的章程。


 4.拥有合格的董事长,执行董事,高级管理人员

 保险代理公司牌照行业的社会影响很大,保险代理公司牌照工作也非常技术和专业。 因此,为了保证保险代理公司牌照机构的顺利运作,管理人员还需要具有丰富的保险工作经验和专业知识。  《保险法》第一百一十二条要求保险专业机构的高级管理人员应当有良好的操守,熟悉保险法律和行政法规,具有履行职责所需的经营管理能力,并必须事先获得保险监督管理机构的批准。 服务。 资格。  《保险专业代理人条例》第二十条,第二十一条进一步阐明,保险专业代理机构的高级管理人员包括总经理,保险专业代理公司的副总经理或具有相同权限的保险专业代理公司的管理人员和分支机构。 主要负责人。 拟设立的保险专业代理机构的董事长,执行董事,高级管理人员应当具备下列条件,并报中国保监会批准:(一)大专以上学历;  (二)持有中国保险监督管理委员会规定的资格证书; 从事经济工作2年以上;  (四)具有履行职责所需的操作管理能力,熟悉保险法律,行政法规和中国保险监督管理委员会的有关规定;  (5)诚实守信,品行端正。


 5.拥有完善的组织管理体系

 健全的组织意味着保险代理公司必须具有健全的权力机构,执行机构和监督机构。 公司的股东大会或股东大会是最高权力机构,由全体股东组成,决定公司的商业政策和投资计划等重大事项:董事会是公司的执行决策机构,负责最高权力机构 ,并由监管机构进行监督; 它由股东代表和适当比例的公司员工代表组成,并监督公司董事和高级管理人员是否违反法律和公司章程。 这三个机构是相互独立,相互制约的,有助于充分保护公司股东利益,确保公司依法独立开展保险业务。


 6.拥有适合企业规模的固定住所

 住所是指公司的决策机构或主要营业场所。 这是公司开展业务活动的中心位置。 它具有重要的法律意义,是确定管辖法院,适用法律和公司争议案件的服务地址的基本依据。 为了使保险代理公司牌照机构顺利开展活动,它还必须拥有适合其业务的工作场所和条件。


 7.具有符合要求的公司名称,以及与业务兼容的软件和硬件设施,例如业务和财务。

 保险专业机构的名称应包括“保险代理公司牌照人”或“保险销售”字样,字体大小不得与现有保险中介机构相同,除非中国保监会另有规定。


 作为专业代理,保险代理公司牌照在业务上具有许多独特的优势:(1)可以节省保险公司招募,培训和管理保险代理公司牌照等许多成本,这有利于保险公司有效地分配有限的资源。  (2)专业保险代理公司牌照公司是有限责任公司或股份制公司,与其他类型的保险代理公司牌照人相比,其责任财产的基础更好。  (3)专业保险代理公司牌照公司比其他类型的保险代理公司牌照人具有更高的业务水平和能力,因此可以为投保人提供高质量的代理服务。 中国保险业应努力支持专业保险代理公司牌照公司的发展。


 3保险代理公司牌照机构的组织结构编辑

 保险代理公司牌照机构的组织结构是指公司的组成以及各个部门之间的关系。 为了实现最有效的管理和管理,规定了各个部门及其组成人员的职责以及不同职责之间的关系。 作为独立法人,公司本身的合法权利和义务的承诺是通过公司的组织结构来实现的。  [3]


 保险代理公司牌照机构组织结构的确定取决于保险代理公司牌照机构业务的特征和科学管理的要求以及公司的业务目标。 由于外部环境的不断变化,例如日益激烈的市场竞争,保险需求的发展趋势,关税条款的逐步市场化以及自身业务战略的转变(例如业务方法的调整,企业文化的转变) 建设,形成核心竞争力。 在建立和完善风险和费用内部控制管理体系中,保险代理公司牌照公司应找到适合自身经营发展道路的组织结构,并根据业务需要对现有内部组织结构进行必要的调整。  。


 在中国,保险代理公司牌照机构的主要组织形式是合伙企业,有限责任公司和股份有限公司。 以一家保险公司为例。 其通常的组织结构为:

(1)公司的所有者-股东大会。 它是公司的领导机构,有权决定公司–解决重要问题。 因此,它不是与公司董事会和监事会联系在一起的组织。

 (2)董事会。 董事会是公司的业务决策和业务执行机构。

 (3)监事会。 中国的《公司法》规定,规模较小的有限责任公司可以设立一到两名监事,以监督公司的业务活动。 它还可以设置三名以上的主管,并选择一名召集人。 监事会由股东代表和公司适当比例的代表组成。 具体比例在公司章程中规定。

 (4)总经理。 总经理对董事会负责并出席董事会会议。

 (5)总经理。 负责总经理并可以担任总经理。

 (6)部门经理。 负责本部门的工作。


 保险代理公司各个部门的设立和划分可以基于功能,产品,客户,服务和地区等因素。 例如,可以根据职能设置业务管理部,信息技术部,计划财务部,人力资源部等; 根据代理商的产品分类,可以建立流动千人保险部门,企业财产保险部门,水保险部门和人身保险部门。 部门等。


 保险代理公司的组织结构图如下所示。


 4保险公司业务编辑

 在业务运营过程中,保险代理公司牌照人必须遵守法定规则。 例如,根据《保险专业代理条例》的要求,保险专业代理应在其住所或营业场所的显眼位置放置许可证。 由被保险人阅读。


 1.保险专业代理公司的业务范围

 保险专业机构可以经营以下保险业务:

(1)代理销售保险产品。 以保险代理公司牌照人为代表的保险产品可以分为财产保险和人寿保险。 保险代理公司牌照机构通过各种渠道向企业和个人推广保险,以吸引保险业务。 与其他保险代理公司牌照人相比,保险代理公司牌照人的代理行为更加专业和规范。


 (2)代理人收取保险费。 收取保险费是保险代理公司牌照机构运作的重要组成部分。 保险专业机构代收保险费,应当开立独立的代收保险费账户进行结算。 同时,保险代理公司牌照公司应当按照保险代理公司牌照合同的约定,将保险费及时转移给保险公司。 保险专业代理公司还应当建立专门的会计帐簿,以记录保险代理公司牌照业务的收支情况。


 (3)代理保险业务的损失调查和理赔。 保险代理公司牌照人招募客户投保时,保险代理公司牌照公司可以利用其熟悉客户情况的优势协助保险公司进行调查并要求赔偿损失,从而使保险售后 可以更方便,快捷地提供服务。


 (四)经中国保监会批准的其他业务。


 2.保险代理公司从业人员的资格要求

 为完成保险代理公司牌照专业服务工作,从事保险产品销售或进行相关损失调查,理赔和其他业务从业人员的保险代理公司牌照公司,应当符合中国保监会规定的条件,并持有中国规定的资格证书。 保险监管委员会。 保险专业代理公司还应向该机构的员工提供保险法和业务知识培训以及职业道德教育。 保险代理公司牌照人上班前接受培训的时间不少于80小时,任命后每年每人每年接受培训和教育的时间不少于36小时,其中接受法律知识培训和培训的时间为 职业道德教育不得少于12小时。  。


 3.文件创建和文件保存

 为了便于对被保险人的检查和主管部门的监督,保险专业机构应建立完整,规范的业务档案。 商业档案至少应包括以下内容:代理商销售政策的基本信息,包括保险人,被保险人,被保险人的姓名或名称,保险产品名称,保险金额,保险费,付款额 方法等; 保险费的收取和交付代表保险公司的情况; 保险代理公司牌照人的佣金数额和收款情况; 并确保记录的真实性和完整性。


 保险专业代理公司还应当适当管理和使用代理保险公司提供的各种文件,资料; 代理关系终止后,其余文件和材料应在30天内交付给代理保险公司。


 4.客户通知书的制作和信息提示

 由于保险业的高科技和信息不对称性,保险专业机构应向会展业的客户披露相关信息。 具体方法是产生标准化的客户通知,并在开展业务时将其呈现给客户。 客户通知书至少应包括保险专业代理公司和保险公司的基本名称,营业场所,营业范围以及联系方式。 保险专业代理机构,其董事和高级管理人员与保险公司或者有关中介机构有关的,应当在客户公告中注明。

 保险专业代理公司还应当向被保险人明确说明保险合同中免责,免责,退保等费用,现金价值,犹豫等条款。


 5.职业责任保险和存款保证金

 为了确保保险公司的支付能力,《保险专业代理人职业条例》要求保险专业代理公司自营业登记之日起二十日内,对职业责任保险或保证金进行保险,并为职业责任保险或 存款。 自交存之日起十日内,应当向中国保监会提交职业责任保险单或交存定金协议的副本以及交存原件的副本。 保险专业代理机构为职业事故投保的职业责任保险保单,最高不超过人民币100万元,一年保单的累计赔偿限额不低于人民币500万元,且不低于保险单的最高赔付额。 保险专业机构去年。 营业收入的2倍。 当然,如果职业责任保险的累计赔偿限额达到人民币5,000万元,就不能再增加职业责任保险的赔偿额。


 保险专业机构存入保证金的,应当缴纳注册资本的5%; 保险专业机构增加注册资本的,应当相应增加保证金; 保险专业机构支付定金100万元的,不再增加保证金。 保证金的存款应以银行存款或中国保监会批准的其他形式完成。 如果以银行存款形式存放,则应将其存放在商业银行中。 保证金保证金协议应当规定:“未经中国保险监督管理委员会的书面批准,保险专业机构不得自动使用或者处置保证金。 银行不履行审查义务的,应当在被动担保额度内对保险专业代理机构的债务承担连带责任。  ”

 在使用保证金方面,除减少注册资本,取消许可证,投保合格的职业保险和中国保监会规定的其他情况外,保险专业机构不得使用保证金。


保险代理公司牌照的注册条件和业务范围

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