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金融租赁公司定价新增合同百分之八十

金融租赁公司定价新增合同百分之八十

LPR正在以超乎预期的速度迅速落地。


据了解,金融租赁公司在今年年底之前,80%的新增合同需以LPR机制进行定价,而到了2020年,所有新增合同均需采取LPR机制进行定价。


对于融资租赁企业来讲,LPR的改革则相对较缓。据全球租赁业竞争力论坛的走访调查,融资租赁公司较少采取LPR机制定价,更多按照此前基准利率加点的形式定价。


可以预见,在2020年,以LPR机制进行定价将成为金融机构新增合同中定价条款的主逻辑。融资租赁企业也将大范围的切换至LPR机制的新模式。


LPR改革后,竞争加剧?


据悉,LPR机制改革后,人民银行上海总部要求,截至2019年末,注册于上海的金融租赁公司,新签合同中,不低于80%采用LPR为定价基准,明年实现100%应用。


上海某金租公司某业务部门负责人表示,其所在公司新签合同现已全部采用LPR定价。


目前相关监管部门虽未要求融资租赁公司采用LPR定价,但随着我国改革完善LPR形成机制各项工作的推动落实,利率市场化进程的深化,以及行业竞争的加剧,未来融资租赁公司必将与金融租赁公司同步采用LPR进行合同定价。


此外,北京某金租公司金融市场部负责人表示,今年以来利率处于下行通道,客户更倾向于合同利率锚定LPR,甚至有一些客户主动要求将合同定价方式改为以LPR为基准。这样无疑对金融租赁公司收益造成损失。


利率下行期,面对客户提出更改合同定价的要求,是守住自身利益还是为维护客户关系而作出让步,也将让融资租赁公司陷入两难。


LPR改革对租赁公司的影响


LPR改革后,利率属于浮动态势,与MFL的政策性利率不同,金融租赁公司资产端利率敏感性加大,负债端利率敏感性变化较小,资产租赁期内重定价将放大利率风险对整体收益的影响,甚至可能出现利率倒挂的风险,可见利率风险对金租公司经营的影响将逐步加大。此外,还会产生一个合同执行多个利率的问题,对于大部分未实现系统化的公司而言,也会加大财务管理的难度。


合同以LPR定价,还需考虑定价周期设定,项目收益的情况将会随着LPR的变化而变化,且不同的项目所设定的定价条款不同,收益变化也不同。项目的实际收益情况须综合LPR走势、合同利率加点数、重定价周期等因素进行判断。在利率市场化条件下,租赁公司利差空间进一步受到挤压,也将倒逼租赁公司加强对客户的风险收益分析以降低自身风险。


LPR的前世今生


贷款基础利率,又名贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月,LPR报价机制正式运行,首日一年期贷款基础利率5.71。


2019年8月17日,人民银行公告称,从8月20日起,全国银行间同业拆借中心每月20日公布LPR,并且新增五年期数据以及报价行增加至18家,作为银行发放贷款的主要参考和定价基准。


改革前,贷款市场利率报价长期稳定在4.31,改革后首次发布新的LPR一年期为4.25,11月20日最新报价为4.15,较去年同期下降了16BP。


通过改革后四个月的LPR走势图,可以看出,目前LPR波动比较小,一年期下降了10BP,五年期下降5BP,目前处于下降趋势。

金融租赁公司定价新增合同百分之八十

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