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晋商消金屡惹投诉背后:频遇“暴雷”合作方,超24%利息不受法院支持

晋商消金屡惹投诉背后:频遇“暴雷”合作方,超24%利息不受法院支持

据山西银保监局于近日发布消息显示,其核准晋商消费金融股份有限公司(下称“晋商消费金融”)开办资产证券化业务。至此,晋商消费金融成第十家获ABS入场券的消费金融公司。


晋商消金屡惹投诉背后:频遇“暴雷”合作方,超24%利息不受法院支持


按照山西银保监批复显示,晋商消费金融业务包括发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及股东的存款、经批准发行金融债券、境内同业拆借、资产证券化业务等共十项。

事实上,不仅业务范围有所新增,晋商消费金融有资格发行ABS,筹集更多的资金,从而拓展相关业务。不过,于晋商消费金融近些年激进的表现而言,其背后存在着隐忧。

换帅失败、踩雷不止、盈利能力下滑

公开资料显示,晋商消费金融是经银保监会批准成立的第14家消费金融公司。目前,官网显示,晋商消费金融推出的产品:晋情贷、晋享分期、晋享钱包。

其中,晋情贷为无抵押的信贷产品。晋享分期为场景类消费分期产品,适用场景包含教育培训、房屋租赁、汽车保险、3C数码等。

值得一提的是,2018年,晋商消费金融因合作场景商资金断裂陷入回款难的窘境。而问题最为突出的场景为长租公寓,其中有爱公寓、寓见公寓及北京昊园恒业房地产经纪有限公司。

此外,晋商消费金融被曝踩雷合作商车载系统分期平台可可家里(北京)信息技术有限公司(下称“可可家里”)。不过,晋商消费金融曾声明过,其与可可家里无运营关系。

从相关财务数据来看,晋商消费金融经营情况并不乐观。据去年4月,股东宇信科技披露年报显示,晋商消费金2018年全年净利润为8197万元。

而2018年前三季度,晋商消费金融实现净利润为1.05亿元,也就是说,2018年第四季,晋商消费金融出现亏损。

直至2019年,颓势并未扭转,晋商消费金融上半年净利润为3268.9万元,同比上一年同期下降50.07%。

事实上,不光光是经营业绩问题,去年李文莉任晋商消费金融董事长遭山西银保监会否决,也进一步揭示其在人事方面存在隐忧。

合作平台被查借款人被上征信“黑名单”

事实上,柒财经旗下互联网金融新闻中心注意到,关于晋商消费金融投诉不在少数。其中有部分是晋商消费金融与合作助贷平台一同被借款人投诉。

如小闪分期、百万钱包、如期分期等借款人在21CN聚投诉上投诉称,其存在砍头息、高利贷,而放款方就是晋商消费金融。

值得注意的是,美利金融旗下有用分期与晋商消费金融曾是合作关系。后有用分期因涉套路贷被警方查封,其APP无法进入。而后,晋商消费金融向借款人催收。

由于种种原因,部分借款人未及时还款,纷纷在21CN聚投诉上称,被晋商消费金融上报征信。

而关于贷款利率这部分,综合多起与晋商消费金融有关的个人借款纠纷民事判决书,互联网金融新闻中心注意到,法院仅支持24%以内部分。

《晋商消费金融与刘冠宏借款合同纠纷一审民事判决书》显示,晋商消费金融(原告)请求法院判令刘冠宏(被告)清偿借款款本金105062.95元、利息6756.55元、贷款服务费3087元、罚息3441.74元(利息、罚息、贷款服务费),律师费用3000元,以上合计人民币121348.24元。

不过,太原市小区店法院仅支持未还本金105062.95元及自逾期之日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息、贷款服务费及罚息。

对于晋商消费金融主张的利息、逾期罚息、贷款服务费及账户管理费,由于总金额合计已超出年利率24%,属变相收取高额利息,超出的部分,法院不予保护。关于晋商消费金融主张的律师费3000元,未提供证据佐证,法院同样不予支持。

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