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消费金融牌照是什么类型的牌照?

什么是金融牌照?就是资金的融通,即货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和回收,存款的存入和提取等。

目前我国消费金融市场参与者主要包括商业银行、持牌消金及互联网机构,其中商业银行为主要的信贷业务提供方,持牌消金及互联网机构与商业银行的目标客群不同,三者共同构成了目前消费金融市场客户分层经营的格局。持牌消费金融公司试点以来,行业规模稳步扩张,行业总资产规模从2016年的1400亿元左右增长至2019年 的4988亿元,年复合增速超过50%,预计2020-2021年增速为15%-20%。

持牌消金股东以商业银行为主,互联网背景股东有所增加。

截至2021年6月,国内共有29家持牌消费金融公司,其中20家消金公司大股东为银行,包括2家国有大行、3家股份行、14家城农商行和1家外资行。前期监管出台多项涉及互联网贷款的规定,互联网机构申设持牌消金的需求提升。2020年批复筹建的5家消费金融公司中,有3家主要股东具备互联网背景。

持牌消金资金主要来自同业拆借,贷款定价高于商业银行。

资金来源端,消费金融公司资金来源包括同业负债、应付债券、客户存款等,其中同业拆入资金为主要来源。招联消金、兴业消金、中银消金拆入资金中,来自母公司银行的资金比例分别为16.4%、25.5%和32.7%。资金使用端,消金公司业务主要围绕消费场景展开,包括3C、家电、家装、旅游、教育、医美等,整体贷款利率在15%以上,显著高于传统商业银行消费信贷定价。

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