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互联网小额贷款牌照 - 网络小额贷款牌照

互联网小额贷款牌照

互联网小额贷款牌照


网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网技术向客户提供的小额贷款。或者网络融资企业将互联网技术引入和融入到小微企业,满足小微企业对资金的需求。


一般来说,小微企业的融资需求都是时限短,金额小,频率高,时间急等特点,网络小贷就具备这样的优势。在互联网快速发展的时代,不同的经济形态催生不同的融资模式,而网络小贷企业立足于网络电子中介服务平台,与银行或、企业或者其他第三方进行资金融通,形成双赢的平台。基于互联网技术基础上进行的网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。


当下互联网小贷或者说互联网新金融产品,一般只有两类。一是获客、风控、发放、贷后管理等全信贷流程均在互联网端实现,完全不依赖于线下的新型信贷产品,典型代表为现金贷和互联网消费场景分期。二是基于小贷公司主发起企业的自身资源,将可控、闭环的产业链信息、企业生态资源及风险控制手段进行高效转化的信贷产品。


互联网金融的本质仍是金融,互联网小贷的本质也仍是小贷,中央金融监管政策并未给互联网小贷放出另外的管理规则,地方金融办一般也按传统小贷的总框架来约束互联网小贷,均严格限制了小贷公司的杠杆率,即一般情况下最高不得超过三倍资本金。由于互联网小贷是新生事物,监管部门难以掌握尺度,全国监管政策也不一致,使得很多互联网小贷公司通过ABS、信托等通道绕过了监管,突破了小贷公司的基本监管规则,变成了无限杠杆率,这是一种典型的监管套利行为。这种行为将随着监管的加强而逐渐规范,这时候的互联网小贷牌照的价值或将回归真实。


据第一消费金融不完全统计,2017年10月,仅有湖南快乐通宝网络小额贷款有限公司、武汉市金山互联网小额贷款有限责任公司2家取得筹建资格。这表明地方金融办或主动暂停了网络小贷牌照的审批。此间原因不详,或与大会有关,或与媒体声称银监会层面网络小贷政策将出台有关。


截至2017年7月底,全国共批准了153家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市,有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。


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常见问题

(一)申请小额贷款牌照时,什么时候需要资本金实缴?

(二)小额贷款公司出资人的限制性行业类型有哪些?

(三)小额贷款公司的信贷资金可以来自民间或者其他借款吗?

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